外賣騎手辦理健康證明是否屬于保險(xiǎn)理賠范圍？

　　隨著新就業(yè)形態(tài)的蓬勃發(fā)展，外賣騎手等靈活就業(yè)群體的權(quán)益保障問(wèn)題日益受到關(guān)注。近期，一起關(guān)于外賣騎手辦理健康證明是否屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)理賠范圍的案件引發(fā)了廣泛討論，為相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)的界定提供了重要參考。

　　案件回顧

　　某餐飲配送公司為雇員外賣騎手闞某投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為每人65萬(wàn)元，并附加了個(gè)人第三者責(zé)任險(xiǎn)，保障限額為40萬(wàn)元。根據(jù)保單“特別約定”，該保險(xiǎn)承保被雇傭人員在從事“被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)工作”時(shí)，因意外或疏忽造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的直接實(shí)際損失。

　　一天，闞某受公司指派，駕駛電動(dòng)自行車前往定點(diǎn)醫(yī)院辦理健康證明。途中，他與錢(qián)某發(fā)生碰撞，導(dǎo)致錢(qián)某受傷。經(jīng)交警認(rèn)定，闞某負(fù)事故全部責(zé)任，錢(qián)某無(wú)責(zé)。餐飲配送公司賠償錢(qián)某7.1萬(wàn)元后，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。然而，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，辦理健康證明不屬于“被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)工作”，且事故未發(fā)生在送餐途中，因此拒絕賠償。餐飲配送公司隨后將保險(xiǎn)公司訴至法院，請(qǐng)求判令其在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠償7.1萬(wàn)元。

　　法院判決與理由

　　一審法院經(jīng)審理后判決保險(xiǎn)公司賠償餐飲配送公司保險(xiǎn)金7.1萬(wàn)元，該判決已發(fā)生法律效力。

　　法院生效裁判認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于外賣騎手辦理健康證明是否屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)附加個(gè)人第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。認(rèn)定“被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)工作”，需綜合考量多個(gè)因素，包括被保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)范圍、勞動(dòng)者工種、所從事工作對(duì)其完成業(yè)務(wù)的必要性以及是否受企業(yè)指派等。

　　《中華人民共和國(guó)食品安全法》第四十五條規(guī)定，從事接觸直接入口食品工作的食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)人員必須每年進(jìn)行健康檢查，取得健康證明后方可上崗工作。健康證明是外賣騎手等餐飲工作人員必須辦理的證件，與外賣騎手的主要工作緊密相關(guān)，直接影響其能否實(shí)施接單配送行為。此外，闞某前往定點(diǎn)醫(yī)院辦理健康證明也是受公司指派。因此，法院認(rèn)定闞某辦理健康證明屬于從事與公司業(yè)務(wù)有關(guān)的工作，其在該過(guò)程中發(fā)生的致人損害事故屬于附加個(gè)人第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司應(yīng)依照保單約定賠付保險(xiǎn)金。

　　典型意義

　　這起案件具有重要的典型意義。新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者的工作時(shí)間、地點(diǎn)和內(nèi)容相對(duì)靈活，認(rèn)定其行為是否屬于相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)中的“業(yè)務(wù)有關(guān)工作”，需要依據(jù)保險(xiǎn)合同的具體約定，結(jié)合法律規(guī)定、企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍、勞動(dòng)者從業(yè)類型、行為的必要性及是否受企業(yè)指派等因素綜合考量。

　　設(shè)置雇主責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)的初衷是分散新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者的職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)以及致第三人損害的風(fēng)險(xiǎn)，保障勞動(dòng)者和受害人的權(quán)益。不論勞動(dòng)者與企業(yè)是否建立勞動(dòng)關(guān)系，企業(yè)是否參加新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)，都應(yīng)鼓勵(lì)企業(yè)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)雇主責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，保障遭受職業(yè)傷害的勞動(dòng)者及因勞動(dòng)者執(zhí)行工作任務(wù)造成損害的第三人能夠及時(shí)獲得醫(yī)療救治或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。這不僅有助于分散平臺(tái)企業(yè)和平臺(tái)用工合作企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，還能推動(dòng)新業(yè)態(tài)經(jīng)濟(jì)的健康規(guī)范發(fā)展。

　　通過(guò)這起案例，我們看到法律在保障新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者權(quán)益方面的重要作用，也為相關(guān)企業(yè)和勞動(dòng)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、處理糾紛時(shí)提供了有益的參考。

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